序文

私は修士課程で日本留学を選び、アニメやマンガの聖地巡礼を自由に楽しみ、日本のライフスタイルにどっぷり浸かる喜びを味わいました。日本で生活するには、現地の銀行口座を開設することが不可欠です。しかし、銀行口座開設に関するオンライン記事はやや古く、手続き中にいくつかの落とし穴に遭遇しました。手続きの一部が変更され、資格要件が厳しくなっている箇所もあります。そこで、銀行口座開設に関する最新かつ正しい手続きをここにまとめることにしました。

日本の銀行カードを申し込む理由とは？

ほとんどの旅行者にとって、国内の銀行カード、Alipay、WeChat Payがあれば十分です。しかし、長期滞在する場合は、多くの生活必需サービスがこれらの国内決済方法に対応していないことに気づくでしょう。以下に、銀行カードの主な用途をいくつかご紹介します。

現金の預け入れと引き出し

そもそも、毎日多額の現金を家に置いておくのはあまり安全ではありません。日本にはATMがたくさんあるので、いつでも現金を引き出すことができます。時間帯によっては入金手数料がかかる場合もありますが、平日の営業時間内であれば通常は手数料はかかりません。

光熱費、家賃、携帯電話料金、その他の日々の生活費は自動的に差し引かれます。

上記の手数料は国内のクレジットカードではお支払いいただけない場合があるため、自動引き落としのために日本の銀行カードを登録する必要があります。登録しない場合は、現金でお支払いいただく必要があります。日本では、銀行カードを登録しない場合、通常は請求書が請求書用紙の形で郵送されます。その請求書をコンビニエンスストアに持参して現金でお支払いください。

キャッシュレス決済

時間が経つにつれて、小額硬貨が大量に溜まり、使いづらい上に捨てるのももったいない。そこで、PayPayのような日本の決済アプリをダウンロードし、銀行カードを連携させれば、キャッシュレス決済が可能になる。PayPayは、クレジットカードが使えるほとんどの店舗で利用できる。

クレジットカードのポイント

日本では、クレジットカードで買い物をすると、ポイント（1ポイント＝1円）という形でキャッシュバックが得られます。キャッシュバック額は申し込むクレジットカードによって異なりますが、年会費無料のクレジットカードは非常にお得です。

銀行口座開設の準備

どの銀行でクレジットカードを申し込む場合でも、以下のものが必要になります。

在留カード

在留カードは、ビザ付きのパスポートで日本に入国した際に受け取る、身分証明書に似たカードです。日本に到着後は、ほとんどの手続きで在留カードが必要となり、パスポートが必要になることはほとんどありません。

シール

日本では、印鑑は手書きの署名と同じくらい重要視されており、多くの取引で印鑑が必要となります。そのため、他の手続きを行う前に、まず印鑑を作っておく必要があります。日本には印鑑作成サービスを提供する店がたくさんありますが、手間を省きたい場合は、通常自動印鑑作成機が設置されているドン・キホーテを利用するのも良いでしょう。

日本の住所

銀行口座を開設するには日本の住所が必要なので、まずアパートを借りる必要があります。なぜなら、銀行カードは後日郵送で送られてくるからです。

住民登録

在留カードを使用するには、裏面に日本の住所を印刷してもらう必要があります。そのため、できるだけ早く家を借り、その家の近くの区役所または市役所に行って住民登録を済ませてください。登録が完了すると、職員が在留カードの裏面に住所を印刷してくれます。

マイナンバーカードを申請する（任意）

マイナンバーカードは、日本の身分証明書に似たカードです。国民健康保険証として利用したり、コンビニエンスストアで住民割引券を受け取る際に使用したりできます。しかし、一番のメリットは、PayPayなどの決済アプリと連携できることだと思います。日本に6ヶ月未満しか住んでいない人（非居住者）は、キャッシュレス決済を利用するために、マイナンバーカードをゆうちょ銀行の口座に連携させる必要があります（他の銀行は不可）。つまり、この方法以外では、非居住者は外国の銀行カードが使えない場合に現金で支払うしかないということです。

日本の銀行カードの種類紹介

日本と中国の最大の違いは、キャッシュカードの有無です。日本に新しく来た留学生は、通常、キャッシュカードと通帳しか入手できません。

通帳

入金と出金が可能です。中国の貯蓄口座と同じ機能を持っています。

キャッシュカード

キャッシュカードと通帳に基本的な違いはありません。どちらにも通常、銀行コード、口座の種類、口座番号、口座名義が印刷されています。 支払いには使用できません。現金の預け入れと引き出しのみに使用できます。

クレジットカード

カード決済や現金引き出しに利用できますが、非居住者は原則として申請できません。

デビットカード

当座貸越ができない点を除けば、その他の機能は基本的にクレジットカードと同じです。

オンラインバンキングアプリ

アプリまたは銀行の公式サイトでは、残高照会、資金移動、サードパーティ決済ソフトとの連携、個人情報の変更などを直接行うことができます。ただし、非居住者は原則としてオンラインバンキングにログインできません。

ゆうちょ銀行にもログインできますが、送金には高額な手数料（1回あたり3,000円）がかかります。

利用可能な銀行と申請要件

日本の一般的な銀行には、三井住友銀行、三菱UFJフィナンシャル・グループ、ゆうちょ銀行、そしていくつかのオンライン銀行などがある。

日本に到着したばかりの人々

一般的に、日本郵政銀行のカードしか申し込むことができません。他の銀行でもキャッシュカードを発行できる場合がありますが、オンラインバンキングソフトを利用したり、第三者の決済ソフトと連携させたりできるのは日本郵政銀行だけです。

学校は銀行カードの申し込み活動を実施している。

例えば、東京大学では新学期開始時に銀行カードの申し込みイベントを開催し、学生がキャンパス内で直接三菱UFJ銀行や三井住友銀行の口座を開設できるようにしている。ただし、非居住者には依然として制限が適用される。

特に大変だったのは、三菱UFJ銀行の非居住者口座が銀行窓口以外では送金に使えなかったため、最初の6ヶ月間は銀行窓口で家賃を支払わなければならなかったことです。

そこに6ヶ月以上住んでいる人

オンラインバンキングの制限が解除され、クレジットカードとデビットカードの申し込み受付が開始されました。以前にキャッシュカードを申し込んだ非居住者は、居住者への口座移行手続きを完了するために、必要な書類をすべて銀行に持参する必要があります。

送金手数料は無料です。通常の手続きではないため、銀行での手続きに少し時間がかかる場合がありますが、送金後すぐにご利用いただけます。また、その場でデビットカードまたはクレジットカードを申し込むことも可能です。さらに、現在オンラインで推奨されている他の加盟店のクレジットカードも申し込むことができ、承認率が大幅に向上しています。

口座振替の手続き中、通帳が必要かどうか尋ねられるのが一般的です。私は非居住者として申請したため、通帳を強制的に追加させられました。正直なところ、今どき通帳を使う人なんているのでしょうか？通帳を使うと手数料までかかります。普通は「必要ありません」と答えるのが一番です。通帳は返却されますが、使用できなくなります。記念品として保管するか、破棄するかはあなた次第です。

ゆうちょ銀行が送金処理を正常に完了すると、送金手数料は1件あたり200円未満に減額されます。

発展動向

日本の銀行は今、インターネットへと移行しつつあります。非居住者に対する様々な不合理な制限はさておき、実際には通帳なし、キャッシュレスのライフスタイルを推進しています。銀行の窓口係は一般的に、通帳を使用すると手数料がかさむこと、対面での送金はオンライン送金よりも高額になることを警告し、ATMやアプリの利用を勧めてきます。こうして、6ヶ月間耐え忍んだ後、すべてがずっと楽になりました。